Mealheiro #77: 17 Regras De Ouro Para A Segurança Financeira
Mealheiro #77: 17 Regras De Ouro Para A Segurança Financeira
As regras básicas para o sucesso financeiro, por Harry Browne
Uma nota rápida, relacionada com o estado atual do país. Estamos a enfrentar uma crise política inédita, que nos vai levar a eleições antecipadas no próximo ano. Muitas pessoas, incluindo eu, sentem-se distantes da política, seja por desinteresse, desconfiança ou exaustão. Contudo, reconheço que a falta de literacia política não justifica a não participação neste espaço que tanto afeta as nossas vidas.
Sob o risco de alienar algumas das pessoas que me seguem, decidi usar esta plataforma para partilhar algo em que estive a trabalhar nos últimos dias: o Programas Eleitorais. Um chatbot para falar diretamente com os programas de cada partido português. Um pequeno contributo para, quiçá, ajudar a aumentar a participação cívica.
Harry Browne foi um investidor e autor que deixou uma marca no mundo das finanças pessoais e investimentos. Nascido em 1933 e falecido em 2006, Browne é amplamente reconhecido por suas teorias de investimento inovadoras e abordagens pragmáticas para a gestão de portfólio e investimentos.
Uma das suas contribuições mais notáveis foi a criação do Permanent Portfolio, um conceito de alocação de ativos que visa maximizar a estabilidade e minimizar o risco em qualquer situação económica. Este portfólio é composto por uma alocação igual de ativos em quatro classes principais: ações, dívida, ouro e dinheiro. Esta abordagem simples, equilibrada e diversificada é feita para resistir a flutuações económicas e dar retornos consistentes a longo prazo.
Além disso, foi um autor prolífico, e escreveu diversos livros sobre finanças pessoais e liberdade individual. Também escreveu as famosas “17 Regras De Ouro Para A Segurança Financeira”, e é sobre isso que vamos falar hoje.
Elas são bastante simples e algumas parecem até demasiado óbvias. Se as seguires (minimamente) serão certamente um bom ponto de partida no teu caminho para a estabilidade financeira.
Este artigo foi adaptado a partir do seguinte artigo: Harry Browne’s 17 Golden Rules of Financial Safety
17 Regras De Ouro Para A Segurança Financeira
Regra #1: A tua carreira alimenta a tua riqueza
A tua capacidade de ganhar dinheiro é o teu ativo financeiro mais importante. Investe em ti, obtendo uma boa educação e desenvolvendo habilidades que te permitam maximizar o teu rendimento.
Regra #2: Não assumas que podes substituir a tua riqueza
Após acumulares alguma riqueza, pode ser tentador pensares que poderás substituí-la facilmente se a perderes. No entanto, nem sempre é esse o caso. Pode levar muitos anos para reconstruires a tua riqueza, especialmente se estiveres a começar do zero.
Regra #3: Reconhece a diferença entre investir e especular
Investir é colocar o teu dinheiro em ativos que provavelmente aumentarão de valor com o tempo. Especular é apostar em movimentos de curto prazo nos preços dos ativos. Investir é uma estratégia de longo prazo, enquanto especular é uma estratégia de curto prazo.
Regra #4: Ninguém adivinha o futuro
Se alguém pudesse prever o futuro, seria a pessoa mais rica do mundo. Não tentes adivinhar como o mercado se vai movimentar ou investir em algo que não entendes.
Regra #5: Ninguém te consegue dizer consistentemente como investir
É impossível comprar quando o mercado está em baixo e vender quando está no topo, de forma consistente. Não tentes fazer isto. E não acredites em quem te diga que o consegue fazer.
Regra #6: Só porque funcionou no passado, não quer dizer que funcione no futuro
O desempenho de um ativo no passado não é indicativo do seu desempenho no futuro. Não confies cegamente em algoritmos de investimento para ganhar dinheiro.
Regra #7: Não uses alavancagem
Alavancagem é usar dinheiro emprestado para investir - basicamente fazer crédito para investir. Podes multiplicar os teus ganhos, sim. Mas também podes multiplicar as tuas perdas. Não uses alavancagem a menos que compreendas claramente os riscos envolvidos.
Regra #8: Não deixes que tomem decisões por ti
Ter alguém a dar-te aconselhamento financeiro pode ser bom, mas há sempre um risco inerente. Esta pessoa pode arriscar demais, ser desonesta ou simplesmente incompetente. Não deves esperar que nenhum consultor trate o teu dinheiro com o mesmo respeito que tu.
Regra #9: Se não entendes, não invistas
Se não entendes um determinado investimento, não invistas nele. Existem muitos outros investimentos que podes escolher. Não te deixes levar pelo medo de “perder o comboio”.
Regra #10: Evita estar dependente de um investimento, uma instituição ou uma pessoa
Os bancos podem falir, os teus investimentos podem ir a zero. Diversifica entre investimentos e instituições – e mantém as coisas simples o suficiente para conseguires gerir tudo de forma relaxada.
Regra #11: Cria um portfólio à prova de bala
Cria um portfólio de investimentos com estes 3 requisitos:
Segurança: deve-te dar retorno em momentos de crescimento económico, e ser seguro em momento negativos - recessão, inflação, etc;
Estabilidade: se vais para a cama à noite a pensar nos teus investimentos, então isso é um sinal de que os mesmos não são os melhores para ti;
Simplicidade: o portfólio deve ser tão fácil de gerir que nunca te irás perguntar se devias investir noutros ativos.
Regra #12: Especula só com dinheiro que possas perder
Se quiseres tentar bater o mercado, cria um segundo portfólio separado com o qual possas especular o quanto quiseres. Mas garante que o dinheiro que lá tens é dinheiro que podes perder sem risco para ti.
Regra #13: Mantém alguns ativos fora do país onde vives
Nunca sabes ao certo o que pode acontecer a nível social, político ou económico no teu país. Ao ter algo fora do alcance do teu governo, vais ficar menos vulnerável – e vais-te sentir menos vulnerável.
Regra #14: Tem cuidado com esquemas para evitar impostos
Sim, acho que todos já pensamos nisso. Mas será que vale mesmo a pena? O risco de incorrer em multas pesadas não compensa.
Regra #15: Faz as perguntas certas
Define um plano de investimento. Sem um plano, vais andar atrás de todas as ideias e opiniões que te aparecem à frente – e nunca farás as perguntas certas. Com um plano, vais ter uma base para avaliar tudo isso. Vais saber fazer as perguntas que te ajudarão a perceber se um investimento é bom, ou não, para o teu plano.
Regra #16: Define um orçamento para aquilo que consideras prazeroso
A tua riqueza não tem valor se não a puderes aproveitar. E sem dúvida que é fácil gastar muito quando tens dinheiro a entrar. Mas deves pensar a longo prazo sobre como preservar essa riqueza. Para a aproveitar, define um orçamento para gastos que possas ter sem te preocupares. Se ficares dentro desse valor, podes relaxar e aproveitar.
Regra #17: Quando em dúvida, aposta no caminho seguro
Se perderes uma oportunidade de aumentar a tua riqueza, outra poderá surgir em breve. Mas se perderes as tuas poupanças de uma vida apenas uma vez, talvez nunca voltes a ter a oportunidade de as substituir.
Quando desistes da busca pela investimento certo, tiras um enorme peso de cima dos teus ombros. Quanto menos souberes – e quanto mais honestamente reconheceres os limites do teu conhecimento – maior será a probabilidade do teu plano de investimentos dar certo. Humildade é aceitar que não sabes tudo e este é dos maiores “ativos” que podes ter contigo. A arrogância acaba por arruinar qualquer investidor.
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Até uma próxima vez - Guilherme
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Excelente artigo! gostei especialmente das regras 8,9, e 10. Diversificar é mesmo muito importante, e todas as decisões com dinheiro devem ser feitas por nós!